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小牛资本:坚持普惠金融 助力小微企业

  小微企业是经济新动能培育的重要源泉,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。3月13日,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》 ,要求以五大银行为首的各类金融机构加大对小微企业的服务力度,资金流向继续向小微企业倾斜。

  金融机构合力 小微企业融资 “几家抬”

  《通知》提出,信贷投放方面,强调对普惠型小微企业贷款全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。

  同时,《通知》对小微企业的风险管控适度“松绑”,提出“在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。”

  加大资金投放力度,放宽不良率容忍度……去年以来,为加强对小微企业的金融服务,破解融资难、融资贵问题,相关扶持政策不断加码,凸显了当前改进和深化小微企业金融服务的必要性和紧迫性。

  据《中国中小企业发展报告》显示,在全国约5800万家中小企业中,25.8%的中小企业有借贷需求,然而在这些企业中,只有46%的企业获得银行贷款,11.6%的企业申请被拒,还有42.4%未申请。这表明中小企业信贷可获得性偏低,供需错配的现象较为严重。

  事实证明,仅凭五大银行领衔的“银行军团”并不能完全解决小微企业融资难题,还需要其他各类金融机构的有力补充。2018年,央行行长易纲在陆家嘴论坛上提出,要让正规金融机构成为小微企业融资的主力军,形成“几家抬”的合力局面。

  普惠金融网络 助力小业主 融资

  北京草桥汇丰汽配市场的徐女士经营着一家汽车电池店,已有十多年,由于近年受到电商的冲击,生意越来越难做、现金流周转慢,徐女士苦恼不已。2015年起,她通过小牛资本旗下小牛普惠获取金融服务,在两次关键时刻,帮助她解决了企业资金周转的困难。

  徐女士感慨道,“有了更多资金做周转,我们就可以做大一点,整体的利润也提高。我们算是没有能被大银行照顾到的一群小企业主,问亲戚朋友借钱过度,也有双方心里、面子、能力等等很多的考虑。”普惠金融产品,帮助了很多像她们这种做实体行业的小微企业主,在她看来,普惠金融不是亲人,更似亲人。

  据悉,小牛资本自2014年起就前瞻布局,已累计为215万人提供贷款咨询服务,贷款咨询服务总额230多亿,在线平台累计成交额突破千亿,持续帮助众多小微企业及个人创业者改善境遇,获得事业发展。

  相较于传统金融机构,小牛资本建立了完善的线下普惠金融服务网络,着力深耕消费场景,开辟了良好商户合作关系,为发展场景化消费金融服务奠定了坚实基础。

  场景化消费金融简化了以往复杂的金融需求,将需求与各种消费场景进行融合,实现信息流的场景化、动态化。其优点在于让风险定价变得更加精确,使现金流处于可视或可控状态。通过全程可控的场景化消费金融,小牛资本能够完善把握小微企业的经营状态、资金需求和使用情况,令徐女士这样的小微企业主可以顺畅无阻获得资金帮助。

  核心技术创造 金融 普惠

  作为综合性金融科技集团,小牛资本旗下的普惠金融业务正以小额分散为特征,令小微企业和个人创业者的金融服务需求得到满足。在小牛资本看来,金融应该覆盖更多人群,应该更平等美好,更具备普惠价值。

  在普惠金融市场,风控是立足的根本。2018年,小牛资本利用核心技术实现风控升级,从而在激烈的市场竞争中显得游刃有余。据悉,小牛资本的线下场景有业务员核实把关,线上有安全严谨的综合数据模型,从传输安全、存储安全、权限管理、数据治理、操作审计、平台安全6个环节保证用户数据隐私与安全。

  小牛资本相关负责人介绍,这几年依托于移动互联网、大数据、人工智能、云计算等技术,虽然已经能够方便快速地把金融服务触达到用户,但互联网技术只是让我国普惠金融事业初步做到了“普”,还没有做到真正的“惠”,要提升广大群众、小微企业金融服务获得感,仍需要在“广、准、便”三个维度上实现突破。

  小牛资本相关负责人表示,未来小牛资本将始终坚守实体经济、坚定金融普惠、坚持科技创新的初心,在发展普惠金融和产融结合上继续积累经验与优势,满足更多小微企业与个人创业者的金融服务需求。